![\"\"](\"https:\/\/www.maiolegal.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/Las-polizas-de-seguro-estado-de-alarma-y-fuerza-mayor.jpg\")
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El estado de alarma, vigente en nuestro pa\u00eds desde el 14 de marzo, no invalida ni modifica lo pactado en las p\u00f3lizas de seguro. La declaraci\u00f3n de alarma debida al COVID-19 no es, por s\u00ed misma, un caso de fuerza mayor, aunque dependiendo de las circunstancias concretas de cada situaci\u00f3n, puede llegar a serlo.<\/p>\n
Efectos del estado de alarma sobre las p\u00f3lizas de seguro<\/strong><\/p>\n Las normas que regulan esta situaci\u00f3n de alarma suspenden los plazos de prescripci\u00f3n y caducidad de la mayor\u00eda de acciones y derechos, pero no afectan al cumplimiento ni al vencimiento de las obligaciones.<\/p>\n Salvo las excepciones previstas en dichas normas (el pago de deudas hipotecarias en determinados supuestos en atenci\u00f3n a las circunstancias del deudor desempleado, por ejemplo), la regla general es que los contratos deben seguir cumpli\u00e9ndose seg\u00fan lo pactado en ellos.<\/p>\n En la misma situaci\u00f3n se encuentran las p\u00f3lizas de seguro. El estado de alarma no anula, ni suspende, ni modifica las coberturas contratadas en cada caso, ni altera el resto de las previsiones contractuales que cada p\u00f3liza contiene. Se mantienen invariables, por ejemplo, la extensi\u00f3n territorial y temporal del seguro, las cl\u00e1usulas de exclusi\u00f3n, etc.<\/p>\n Relaci\u00f3n de la alarma por el COVID-19 con el concepto de fuerza mayor<\/strong><\/p>\n A diferencia de lo que ocurre en el derecho anglosaj\u00f3n, en Espa\u00f1a s\u00ed existe una definici\u00f3n legal de fuerza mayor aplicable en defecto de pacto. Nuestro C\u00f3digo Civil (art. 1.105) considera fuerza mayor a \u201caquellos sucesos que no hubieran podido preverse, o que, previstos, fueran inevitables\u201d.<\/p>\n La jurisprudencia, ya desde la Sentencia de la Sala Civil del Tribunal Supremo de 7 de abril de 1965, califica un evento como fuerza mayor cuando, respecto de quien lo sufra, tal evento sea (1) externo, (2) imprevisible, (3) inevitable y tambi\u00e9n (4) irresistible.<\/p>\n En materia de seguros, determinar si un evento es un caso de fuerza mayor es una cuesti\u00f3n casu\u00edstica, que depender\u00e1 de varios factores:<\/p>\n La cuesti\u00f3n debe ser analizada caso por caso. Sin embargo, la disrupci\u00f3n que en todos los \u00e1mbitos est\u00e1 teniendo la pandemia causada por el COVID-1 es algo que para muchos agentes econ\u00f3micos (no necesariamente ligados a sectores estrat\u00e9gicos o a servicios o productos esenciales) s\u00ed podr\u00eda casar con la definici\u00f3n legal antes transcrita, dado que:<\/p>\n Coberturas y exclusiones frente a la alarma por el COVID-19<\/strong><\/p>\n Hay que insistir en que la declaraci\u00f3n del estado de alarma no lleva aparejada modificaci\u00f3n de los contratos de seguro en vigor. Si la p\u00f3liza en cuesti\u00f3n establece la cobertura de riesgos asociados a pandemia o eventos similares, los siniestros causados por este tipo de acontecimientos estar\u00e1n asegurados. Si, por el contrario, la p\u00f3liza excluye los supuestos de siniestros asociados a pandemia, la exclusi\u00f3n operar\u00e1 igualmente sin que el estado de alarma modifique su r\u00e9gimen.<\/p>\n Fuera de estos casos espec\u00edficos nominalmente descritos como \u201cpandemia\u201d y a los efectos de la situaci\u00f3n de fuerza mayor, habr\u00e1 que atender a las exclusiones previstas en cada p\u00f3liza. Algunas se refieren a \u201ceventos extraordinarios\u201d en la misma cl\u00e1usula en la que hablan de guerras, motines, terrorismo, terremotos e inundaciones (u otros \u201cactos de Dios\u201d) como ejemplos de fuerza mayor.<\/p>\n Como el estado de alarma tampoco afecta a las exclusiones:<\/p>\n <\/p>\n Conclusiones<\/strong><\/p>\n Tanto las coberturas como las exclusiones de las p\u00f3lizas que se tengan contratadas seguir\u00e1n siendo aplicables mientras dure el estado de alarma (siempre que no haya modificaciones legales en el alcance del estado de alarma, cosa que no puede descartarse si atendemos a las sucesivas agravaciones de las condiciones de control en todo el pa\u00eds).<\/p>\n Finalmente, la eficacia de la fuerza mayor como exclusi\u00f3n de las coberturas contratadas, depender\u00e1 del resultado del an\u00e1lisis casu\u00edstico de (i) la p\u00f3liza en cuesti\u00f3n, (ii) la ley aplicable, (iii) los hechos concurrentes y (iv) la diligencia observada por quien quiera ampararse en una situaci\u00f3n de fuerza mayor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El estado de alarma, vigente en nuestro pa\u00eds desde el 14 de marzo, no invalida ni modifica lo pactado en las p\u00f3lizas de seguro. La declaraci\u00f3n de alarma debida al COVID-19 no es, por s\u00ed misma, un caso de fuerza mayor, aunque dependiendo de las circunstancias concretas de cada situaci\u00f3n, puede llegar a serlo. Efectos […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":10308,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[180,178],"tags":[],"class_list":["post-10310","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-covid-19-en","category-novedades-en"],"yoast_head":"\n\n
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